Vous êtes en couple et vous envisagez d’acheter un bien immobilier ensemble, mais seulement l’un de vous souhaite ou peut emprunter ? Cela peut sembler compliqué, mais il existe des solutions adaptées à votre situation. Dans cet article, nous explorons les différentes options pour acheter à deux avec un seul emprunteur et vous aider à concrétiser votre projet immobilier.
Les avantages et inconvénients d’un achat immobilier à deux avec un seul emprunteur
Avant de se pencher sur les solutions possibles, il est important de comprendre les avantages et inconvénients d’un achat immobilier à deux avec un seul emprunteur. D’une part, cela peut permettre d’augmenter la capacité d’emprunt du couple et donc d’accéder à un bien plus cher si l’un des partenaires a des revenus plus élevés que l’autre. Cette solution peut également être intéressante si l’un des membres du couple présente un risque pour la banque en raison de son profil (âge, santé, situation professionnelle précaire).
D’autre part, cette configuration présente également des inconvénients majeurs. En effet, le partenaire qui n’emprunte pas sera totalement dépendant de l’autre en ce qui concerne le remboursement du prêt. De plus, en cas de séparation ou de décès de l’emprunteur, le coacquéreur non-emprunteur pourrait se trouver dans une situation difficile pour assumer seul la charge du prêt. Il est donc primordial de bien réfléchir à cette option et de prendre en compte tous les aspects avant de se lancer.
Les différentes solutions pour acheter à deux avec un seul emprunteur
Plusieurs options s’offrent à vous pour acheter à deux avec un seul emprunteur. Voici quelques pistes à explorer :
1. L’indivision
L’indivision est une solution qui permet d’acheter un bien immobilier à plusieurs sans être mariés ou pacsés. Chaque indivisaire possède une quote-part du bien, proportionnelle à sa contribution financière. Dans le cas où un seul des partenaires emprunte, il est possible de mentionner dans l’acte d’achat que le bien est acquis en indivision, avec une répartition précise des parts entre les deux coacquéreurs.
Cependant, il faut noter que l’indivision présente certains inconvénients, notamment en cas de désaccord entre les coacquéreurs ou si l’un d’eux souhaite vendre sa part. De plus, en cas de décès de l’un des partenaires, ses héritiers peuvent exiger la vente du bien pour récupérer leur part.
2. La société civile immobilière (SCI)
La société civile immobilière (SCI) est une autre solution envisageable pour acheter à deux avec un seul emprunteur. Elle permet de créer une structure juridique spécialement dédiée à la gestion d’un patrimoine immobilier. Chaque membre du couple devient alors associé de la SCI et détient des parts sociales proportionnelles à sa contribution financière.
Dans ce cas, seul l’un des partenaires emprunte, mais les deux sont responsables du remboursement du prêt en proportion de leurs parts sociales. La SCI présente l’avantage de faciliter la transmission du bien en cas de décès et d’offrir une plus grande souplesse en cas de désaccord entre les coacquéreurs.
3. Le pacte civil de solidarité (PACS) ou le mariage
Pour les couples non mariés ou non pacsés, envisager un PACS ou un mariage peut être une solution pour acheter à deux avec un seul emprunteur. En effet, ces deux statuts permettent de mettre en place un régime de communauté de biens, dans lequel chaque partenaire est propriétaire pour moitié des biens acquis pendant la durée du PACS ou du mariage.
Ainsi, même si un seul des partenaires emprunte, l’autre sera également considéré comme propriétaire pour moitié du bien acquis. Attention toutefois à bien choisir le régime matrimonial ou le régime applicable au PACS, car certains régimes ne prévoient pas une telle répartition automatique des biens.
Les précautions à prendre lors d’un achat immobilier à deux avec un seul emprunteur
Quelle que soit la solution choisie pour acheter à deux avec un seul emprunteur, il est essentiel de prendre certaines précautions pour éviter les problèmes en cas de séparation, de décès ou de litige entre les coacquéreurs :
- Rédiger un contrat d’achat précisant la répartition des parts et les modalités de remboursement du prêt.
- Prévoir une clause d’attribution préférentielle permettant à l’un des partenaires de racheter la part de l’autre en cas de séparation.
- Souscrire une assurance décès-invalidité pour protéger le partenaire qui n’emprunte pas en cas de décès ou d’incapacité de travail de l’emprunteur.
En somme, acheter à deux avec un seul emprunteur est possible et peut présenter des avantages, mais il est important d’être bien informé et de prendre toutes les précautions nécessaires pour sécuriser votre projet immobilier. N’hésitez pas à consulter un notaire ou un conseiller en gestion de patrimoine pour vous accompagner dans cette démarche.